高校生とマイホーム② 〜賃貸VS持ち家〜

前回、住宅ローンは人生最大の借金と伝えしました。
マイホームは、究極の贅沢の1つ。お金がない人はマイホーム買わないほうがいいの？ずっと賃貸のままで困らないの？今回はそんなお話です。

結論

マイホーム購入は、不動産投資と同じです。

• うまくいけば資産として残り、かなりお得になる可能性もある
• 失敗すれば何千万円もの借金を抱え、人生の選択肢を狭めるリスクもある

大事なのは、「マイホームは究極の贅沢品＝巨大な借金」だと理解したうえで、自分や家族のライフスタイルに合った選択をすることです。

マイホームか賃貸か、永遠のテーマ

「家は買ったほうがいいのか？借り続けても大丈夫なのか？」
これは大人もずっと議論し続けている“永遠のテーマ”です。
YouTubeやブログ、雑誌でもよく特集されています。

メリット・デメリットを考える前に、まず知っておいてほしいことがあります。
それは、住宅ローンは国が勧めている借金だということです。

国はみんなに住宅ローンを利用して家を買ってほしい。
だから税金を安くしたり、補助金を出したりといろいろな優遇策を用意しています。

理由は、家を買うと「家」だけでなく、家具・家電・日用品なども一緒に売れて、たくさんのお金が動きます。大きなお金の動きは、日本の経済を活発化させます。
つまり、家を建てることは国の経済にとってとてもプラスなことなのです。

マイホームのメリット

税金の節税はマイホームの大きなメリットです。また、家賃に相当する毎月のローン返済は、いずれ家が自分の所有物になるというのも大きなメリットです。

マイホームのデメリット

では、デメリットも紹介します。

マイホームは借金を返済したら終わりではありません。
完済後の30年後には必ず800万円以上のリフォーム、メンテナンスが必要です。修繕費、毎年の固定資産税、マンションならば修繕積立金と管理費も必要と、ローン完済後も必要な出費がなくなることはありません。

賃貸のメリット

1. 借金をしなくていい
   　数千万円のローンは人生の選択肢を大きく狭めます。
   　→何千万円という借金があると収入がなくなった瞬間ゲームオーバー
   　→借金をしていない分、お金の使い方の選択肢が多い
2. 引っ越しが自由
   　転勤や子どもの成長に合わせて住む場所を変えやすい。
   　いじめやご近所トラブルにも柔軟に対応。
3. 初期費用・利子がない
   　家を買うと、登記費用・手数料・利子などで200〜300万円の追加費用がかかります。家以外に何百万円の出費が必要です。
   　このお金で子どもを何回、海外旅行に連れて行けるでしょうか？
4. 修理費がかからない
   　水道やお風呂が壊れたとき、賃貸なら大家さんが負担。持ち家なら自分の出費。30年住めばリフォーム費用が最低800万円必要と言われます。
5. 持ち家はローン完済後も意外と固定費が続く
   　固定資産税、マンションなら管理費・修繕積立金など、ローン完済後も支払いは続きます。

賃貸のデメリット

では、賃貸のデメリットはというと、

1. 税金の優遇は受けられない
2. 家賃は掛け捨てでいくら払っても自分のものにはならない
3. 高齢になると借りにくくなる可能性がある

特に②の自分のものにならない、③の老後借りられない、については、マイホームの購入を迷っている人が購入を決める決断の大きな一因になっています。

私の考え方

私は「マイホームが欲しくない」わけではありません。
住宅展示場で素敵な間取りを見ると、やはりいいな〜と思います。

ただ私は、何千万円もの借金を抱えるよりも、賃貸で暮らして浮いたお金を、
**家族の経験（旅行や習い事、趣味）**に使いたいと思っています。

老後に本当に必要になれば、キャッシュ一括で買うと決めています。

まとめ

マイホームと賃貸のメリット・デメリットは以下のとおりです。

今回は、持ち家と賃貸についてのそれぞれのメリット、デメリットを比較しました。
次回、マイホーム編最終回では、結局皆さんは何を軸に判断すればいいのかを記載します。

今回もご拝読くださり、ありがとうございました。

ぼぼ

父/ダイバー/３７歳会社員

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はじめまして。「高校生からのお金入門」を運営している37歳会社員のぼぼです。

私はいろいろなお金の勉強を通じて「もっと早く知っていれば…」とお金で多く後悔してきました。
同じ思いを高校生・大学生にしてほしくない、そんな想いからこのブログを立ち上げました。

趣味のダイビングを楽しみつつ、娘にも伝えたい「義務教育でやってほしかったお金の話」をわかりやすく解説します。
あわよくば、趣味のダイビング仲間が増えますように！！